ОСАГО на личном опыте
В последнее время возросло количество отказов страховых компаний от выплат по ОСАГО. Чаще всего причиной тому является незнание водителями своих прав и обязанностей. Мы рассмотрим самые распространенные заблуждения, появившиеся за два года существования закона.
Заблуждение 1. Страховая компания платит в любом случае, даже если вы виновник ДТП
Страховая компания обязуется возместить потерпевшему убытки, не превышающие установленный размер страховой выплаты. Максимальный лимит ответственности по жизни и здоровью по Закону об ОСАГО составляет: по жизни и здоровью 160 тыс. руб. на одного человека и 240 тыс. руб., если пострадало больше людей; по имуществу — 160 тыс. руб. на всех потерпевших, на одного — не более 120 тыс. руб. Весь ущерб, превышающий данный лимит, по ст. 59 ГК РФ обязан возместить виновник происшествия. Впрочем, ему же придется возмещать весь вред, если страховая компания по какой-либо причине (например, из-за неправильного оформления документов о ДТП) откажет в выплате.
Виновнику аварии стоит помнить, что страховая компания имеет право не делать выплаты без надлежащего оформления ДТП. Вызывать ГАИ, по сложившейся практике, обязательно. Хотя правила допускают в случае легкого повреждения и согласия водителей оформить извещение о ДТП, выданное страховой компанией, и подъехать с ним на ближайший пост ГИБДД. К документам, которые оформляет гаишник, надо отнестись очень внимательно. Обязательно нужно участвовать в замерах, записать данные свидетелей (ФИО, паспортные данные или хотя бы номера автомобилей, проезжавших рядом, — чтобы их владельцев можно было привлечь в качестве свидетелей), давать свои объяснения, требовать их занесения в протокол, а по возможности сделать фотосъемку места происшествия.
Заблуждение 2. Произошло ДТП, вы пострадавший, но вы можете не волноваться и ничего не делать, раз у виновника есть полис ОСАГО
Вам все равно необходимо кое-что сделать. Например, потребовать, чтобы виновник при вас позвонил в страховую компанию. И еще обязательно записать все данные полисов всех участвовавших в аварии машин, в частности номер полиса, название и телефон страховой компании. Кроме того, рекомендуется активно участвовать в оформлении документов на месте происшествия (см. выше).
Заблуждение 3. Пострадавший обязан сам разбираться со страховой компанией виновника ДТП
Лишь по взаимному согласию сторон виновник может передать свою ответственность страховой компании. То есть пострадавший может пойти и обычным путем (как было в доОСАГОвские времена) — подать на виновника в суд и получить возмещение с него. Однако в суде его интересы в той части, которые были оговорены договором ОСАГО, может представлять страховая компания.
Заблуждение 4. Если ГИБДД оформляет происшествие, то участники могут ничего не оформлять.
Участники ДТП обязаны заполнить извещение о ДТП: либо совместно, либо раздельно, если стороны не сходятся в причинах произошедшего. Его можно заполнить и потом, но обязательно для этого надо иметь такие данные, как серия и номер страхового полиса, фамилия водителя, марка и модель автомобиля, его государственный регистрационный знак (номера).
Заблуждение 5. Считается, что вред здоровью нанесен, если на место ДТП вызывали "скорую помощь"
Пострадавший в аварии может обратиться в медпункт или травмпункт после аварии, если почувствует себя плохо. К примеру, сотрясение мозга часто проявляется через несколько часов после аварии в виде тошноты, головокружения, рвоты и сильной головной боли, обморока. Если есть желание получить возмещение медрасходов по полису ОСАГО, то обязательно надо указать, что травма получена в ДТП. Отметим, что по нашему законодательству пытаться получить выплаты за ущерб здоровью сложно, поскольку постановление об административном (если здоровью нанесен значительный ущерб — уголовном) правонарушении выдается в течение 2 месяцев. Следователь обязан в таком случае назначить судебно-медицинскую экспертизу. Страховая компания без постановления не имеет права принять дело к рассмотрению, а значит, все выплаты откладываются на неопределенный срок. Как показывает практика, выплаты по ущербу здоровью в России крайне незначительны, причем, если вы работаете по договору, а не по трудовому соглашению, они стремятся к нулю. Реально получить возмещение расходов на платную медицину и лекарства, если они были прописаны врачом. В этом случае обязательно собирать все чеки. Весь остальной ущерб, в том числе и моральный, и упущенную выгоду возможно взыскать только по суду, да и то с виновника происшествия, а не со страховой компании.
Заблуждение 6. Если вы не подали документы в страховую компанию в течение 5 дней после аварии, то вам ничего не выплатят
Как говорилось выше, в делах с ущербом здоровью постановление может оформляться до двух месяцев. Страховая компания обязана учитывать этот факт. Достаточно телефонного сообщения об аварии в течение 48 часов, чтобы потом дело было принято к рассмотрению.
Заблуждение 7. Размер ущерба, а также дальнейшую судьбу автомобиля (подлежит ли он списанию или ремонту) должна определять страховая компания
Страховая компания должна всего лишь осуществить выплаты, да и то на условиях, определенных законом и правилами добровольного страхования гражданской ответственности. Она также обязана организовать независимую экспертизу и согласно этой оценке выплатить возмещение. Но разговор о независимой экспертизе — совершенно отдельный, поскольку в России до сих пор просто не существует института независимой экспертизы, есть только институт судебной экспертизы. Все компании, которые оценивают ущерб, это всего лишь оценщики, и документ, который они правомерны выдавать, — отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
Кроме того, автомобиль — суть частное имущество, а согласно Конституции нашей страны никто не вправе диктовать хозяину имущества, что с ним делать. Это означает, что если вы твердо намерены восстанавливать автомобиль, то страховая компания должна будет вам оплатить стоимость восстановительного ремонта, даже если он превышает оценочную стоимость автомобиля. Другой вопрос, что такие выплаты в нашей стране возможны только после судебного процесса.
Заблуждение 1. Страховая компания платит в любом случае, даже если вы виновник ДТП
Страховая компания обязуется возместить потерпевшему убытки, не превышающие установленный размер страховой выплаты. Максимальный лимит ответственности по жизни и здоровью по Закону об ОСАГО составляет: по жизни и здоровью 160 тыс. руб. на одного человека и 240 тыс. руб., если пострадало больше людей; по имуществу — 160 тыс. руб. на всех потерпевших, на одного — не более 120 тыс. руб. Весь ущерб, превышающий данный лимит, по ст. 59 ГК РФ обязан возместить виновник происшествия. Впрочем, ему же придется возмещать весь вред, если страховая компания по какой-либо причине (например, из-за неправильного оформления документов о ДТП) откажет в выплате.
Виновнику аварии стоит помнить, что страховая компания имеет право не делать выплаты без надлежащего оформления ДТП. Вызывать ГАИ, по сложившейся практике, обязательно. Хотя правила допускают в случае легкого повреждения и согласия водителей оформить извещение о ДТП, выданное страховой компанией, и подъехать с ним на ближайший пост ГИБДД. К документам, которые оформляет гаишник, надо отнестись очень внимательно. Обязательно нужно участвовать в замерах, записать данные свидетелей (ФИО, паспортные данные или хотя бы номера автомобилей, проезжавших рядом, — чтобы их владельцев можно было привлечь в качестве свидетелей), давать свои объяснения, требовать их занесения в протокол, а по возможности сделать фотосъемку места происшествия.
Заблуждение 2. Произошло ДТП, вы пострадавший, но вы можете не волноваться и ничего не делать, раз у виновника есть полис ОСАГО
Вам все равно необходимо кое-что сделать. Например, потребовать, чтобы виновник при вас позвонил в страховую компанию. И еще обязательно записать все данные полисов всех участвовавших в аварии машин, в частности номер полиса, название и телефон страховой компании. Кроме того, рекомендуется активно участвовать в оформлении документов на месте происшествия (см. выше).
Заблуждение 3. Пострадавший обязан сам разбираться со страховой компанией виновника ДТП
Лишь по взаимному согласию сторон виновник может передать свою ответственность страховой компании. То есть пострадавший может пойти и обычным путем (как было в доОСАГОвские времена) — подать на виновника в суд и получить возмещение с него. Однако в суде его интересы в той части, которые были оговорены договором ОСАГО, может представлять страховая компания.
Заблуждение 4. Если ГИБДД оформляет происшествие, то участники могут ничего не оформлять.
Участники ДТП обязаны заполнить извещение о ДТП: либо совместно, либо раздельно, если стороны не сходятся в причинах произошедшего. Его можно заполнить и потом, но обязательно для этого надо иметь такие данные, как серия и номер страхового полиса, фамилия водителя, марка и модель автомобиля, его государственный регистрационный знак (номера).
Заблуждение 5. Считается, что вред здоровью нанесен, если на место ДТП вызывали "скорую помощь"
Пострадавший в аварии может обратиться в медпункт или травмпункт после аварии, если почувствует себя плохо. К примеру, сотрясение мозга часто проявляется через несколько часов после аварии в виде тошноты, головокружения, рвоты и сильной головной боли, обморока. Если есть желание получить возмещение медрасходов по полису ОСАГО, то обязательно надо указать, что травма получена в ДТП. Отметим, что по нашему законодательству пытаться получить выплаты за ущерб здоровью сложно, поскольку постановление об административном (если здоровью нанесен значительный ущерб — уголовном) правонарушении выдается в течение 2 месяцев. Следователь обязан в таком случае назначить судебно-медицинскую экспертизу. Страховая компания без постановления не имеет права принять дело к рассмотрению, а значит, все выплаты откладываются на неопределенный срок. Как показывает практика, выплаты по ущербу здоровью в России крайне незначительны, причем, если вы работаете по договору, а не по трудовому соглашению, они стремятся к нулю. Реально получить возмещение расходов на платную медицину и лекарства, если они были прописаны врачом. В этом случае обязательно собирать все чеки. Весь остальной ущерб, в том числе и моральный, и упущенную выгоду возможно взыскать только по суду, да и то с виновника происшествия, а не со страховой компании.
Заблуждение 6. Если вы не подали документы в страховую компанию в течение 5 дней после аварии, то вам ничего не выплатят
Как говорилось выше, в делах с ущербом здоровью постановление может оформляться до двух месяцев. Страховая компания обязана учитывать этот факт. Достаточно телефонного сообщения об аварии в течение 48 часов, чтобы потом дело было принято к рассмотрению.
Заблуждение 7. Размер ущерба, а также дальнейшую судьбу автомобиля (подлежит ли он списанию или ремонту) должна определять страховая компания
Страховая компания должна всего лишь осуществить выплаты, да и то на условиях, определенных законом и правилами добровольного страхования гражданской ответственности. Она также обязана организовать независимую экспертизу и согласно этой оценке выплатить возмещение. Но разговор о независимой экспертизе — совершенно отдельный, поскольку в России до сих пор просто не существует института независимой экспертизы, есть только институт судебной экспертизы. Все компании, которые оценивают ущерб, это всего лишь оценщики, и документ, который они правомерны выдавать, — отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта автомобиля.
Кроме того, автомобиль — суть частное имущество, а согласно Конституции нашей страны никто не вправе диктовать хозяину имущества, что с ним делать. Это означает, что если вы твердо намерены восстанавливать автомобиль, то страховая компания должна будет вам оплатить стоимость восстановительного ремонта, даже если он превышает оценочную стоимость автомобиля. Другой вопрос, что такие выплаты в нашей стране возможны только после судебного процесса.
Ещё новости по теме:
07:00