«НРА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне «A-»
Открытое акционерное общество коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» был основан в 1995 году. С 2001 года и по настоящее время основным акционером Банка является Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, земельных и имущественных отношений. Банк располагает широким набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, с декабря 2004 года входит в систему обязательного страхования вкладов (№245). ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» является членом Ассоциации Российских Банков и Ассоциации коммерческих банков Оренбуржья.
ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» продолжает функционировать в качестве универсального коммерческого банка, предлагающего широкий спектр банковских продуктов и услуг. Бизнес кредитной организации сконцентрирован в Оренбургской области, которая на сегодняшний день охвачена розничной сетью, насчитывающей 20 дополнительных офисов. В областном центре действует 4 офиса продаж, последний из них был открыт в 2011 году. Банк делает акцент на работе с населением, при этом работая и реальным сектором экономики области. ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской области, управляет областным инвестиционным фондом, является уполномоченным банком Правительства России в реализации Федеральной программы поддержки малого и среднего бизнеса, что, наряду с широкой офисной сетью, дает ему возможность активно участвовать в экономической жизни региона.
Стратегия банка предпочитает интенсивному росту стабильную и поступательную динамику, уделяет особое внимание качественному развитию. При этом, активы ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» за отчетный период увеличились менее чем на 2% (на 1 октября 2012 г. их величина достигла 9,4 млрд. рублей), что значительно ниже среднерыночных темпов роста. Положительную динамику с одной стороны обеспечил рост собственного капитала, с другой – на 22% выросли кредиты, предоставленные физическим лицам.
Кредитный портфель традиционно является основным вектором активных операций банка, его темпы роста (+11% за период) опережают общий рост активов. На 1 октября 2012 г. объем кредитного портфеля составил 6,92 млрд. руб. Качество кредитного портфеля хорошее – доля просроченной задолженности невысока, уровень обеспечения и резервирования оцениваются как достаточные, существенно снижена концентрация на крупных заемщиках (чуть более 22% совокупного кредитного портфеля приходится на долю 20 крупнейших заемщиков банка против 55% годом ранее). Стоит отметить, что продолжать наращивать кредитный портфель банк планирует в большей степени именно за счет кредитования физических лиц, что должно еще значительнее снизить концентрацию на крупных кредитных рисках.
Рыночный риск банка не высокий, совокупная доля портфеля ценных бумаг и учтенных векселей составляет около 6% активов, основу инвестиционных вложений банка составляют высоколиквидные акции, векселя и облигации российских компаний и кредитных организаций. С учетом этих вложений, ликвидность банка остается на достаточном уровне, который подкрепляется объемом открытых на банк контрагентами лимитов МБК. На рынке межбанковских кредитов ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» выступает в роли нетто-кредитора, в рамках программы развития малого и среднего предпринимательства продолжает сотрудничество с ОАО «МСП Банк», на сегодняшний день объем привлеченных средств составляет порядка 144,8 млн. руб. При этом зависимость банка от рыночных источников привлечения оценивается Агентством как низкая. Реализация собственных облигационных или вексельных программ не планируется.
Ключевую долю ресурсной базы банка формируют средства клиентов (~70% пассивов) с преобладающей долей средств физических лиц. Агентство отмечает незначительное снижение вкладов физических лиц за 12 прошедших месяцев при общей отрицательной динамике клиентских средств чуть более 1%. На средства физических лиц приходится порядка 57% всех обязательств Банка на 01.10.2012 г., это значительная доля, позволяющая констатировать довольно высокую зависимость ресурсной базы от лояльности розничных клиентов. Объем средств предприятий и организаций за период показал положительную динамику, в основном, за счет роста остатков средств на текущих счетах.
Довольно высока зависимость фондирования и от средств крупных клиентов. Так, на 10 крупнейших кредиторов, в т.ч. вкладчиков, приходится более 31% от общей суммы обязательств Банка. При этом Агентство отмечает, что доля долгосрочного депозита Министерства Финансов Оренбургской области, занимает свыше 3/4 от суммы средств 10 крупнейших кредиторов.
Чистая прибыль банка по итогам трех кварталов 2012 года составила 32,2 млн. руб. Структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности кредитной организации.
«Подтверждение рейтинговой оценки банка отражает его сильные рыночные позиции в регионе, высокий уровень поддержки основного акционера, что создает определенность относительно его кредитоспособности и дальнейшего развития, а также хорошую достаточность капитала, позволяющую обеспечивать резервный запас при возмещении непредвиденных потерь, стабильное функционирование банка и нейтрализацию рисков, – комментирует аналитик Национального Рейтингового Агентства Вадим Тихонов. – В то же время, на уровень рейтинговой оценки оказывает давление невысокая динамика развития, уступающая среднерыночным темпам, слабая диверсификация активов по инструментам и зависимость ресурсной базы от лояльности розничных клиентов».
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Аудиторская фирма «СОВА».
Сайт Банка в Интернете: www.orbank.ru
ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» продолжает функционировать в качестве универсального коммерческого банка, предлагающего широкий спектр банковских продуктов и услуг. Бизнес кредитной организации сконцентрирован в Оренбургской области, которая на сегодняшний день охвачена розничной сетью, насчитывающей 20 дополнительных офисов. В областном центре действует 4 офиса продаж, последний из них был открыт в 2011 году. Банк делает акцент на работе с населением, при этом работая и реальным сектором экономики области. ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской области, управляет областным инвестиционным фондом, является уполномоченным банком Правительства России в реализации Федеральной программы поддержки малого и среднего бизнеса, что, наряду с широкой офисной сетью, дает ему возможность активно участвовать в экономической жизни региона.
Стратегия банка предпочитает интенсивному росту стабильную и поступательную динамику, уделяет особое внимание качественному развитию. При этом, активы ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» за отчетный период увеличились менее чем на 2% (на 1 октября 2012 г. их величина достигла 9,4 млрд. рублей), что значительно ниже среднерыночных темпов роста. Положительную динамику с одной стороны обеспечил рост собственного капитала, с другой – на 22% выросли кредиты, предоставленные физическим лицам.
Кредитный портфель традиционно является основным вектором активных операций банка, его темпы роста (+11% за период) опережают общий рост активов. На 1 октября 2012 г. объем кредитного портфеля составил 6,92 млрд. руб. Качество кредитного портфеля хорошее – доля просроченной задолженности невысока, уровень обеспечения и резервирования оцениваются как достаточные, существенно снижена концентрация на крупных заемщиках (чуть более 22% совокупного кредитного портфеля приходится на долю 20 крупнейших заемщиков банка против 55% годом ранее). Стоит отметить, что продолжать наращивать кредитный портфель банк планирует в большей степени именно за счет кредитования физических лиц, что должно еще значительнее снизить концентрацию на крупных кредитных рисках.
Рыночный риск банка не высокий, совокупная доля портфеля ценных бумаг и учтенных векселей составляет около 6% активов, основу инвестиционных вложений банка составляют высоколиквидные акции, векселя и облигации российских компаний и кредитных организаций. С учетом этих вложений, ликвидность банка остается на достаточном уровне, который подкрепляется объемом открытых на банк контрагентами лимитов МБК. На рынке межбанковских кредитов ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» выступает в роли нетто-кредитора, в рамках программы развития малого и среднего предпринимательства продолжает сотрудничество с ОАО «МСП Банк», на сегодняшний день объем привлеченных средств составляет порядка 144,8 млн. руб. При этом зависимость банка от рыночных источников привлечения оценивается Агентством как низкая. Реализация собственных облигационных или вексельных программ не планируется.
Ключевую долю ресурсной базы банка формируют средства клиентов (~70% пассивов) с преобладающей долей средств физических лиц. Агентство отмечает незначительное снижение вкладов физических лиц за 12 прошедших месяцев при общей отрицательной динамике клиентских средств чуть более 1%. На средства физических лиц приходится порядка 57% всех обязательств Банка на 01.10.2012 г., это значительная доля, позволяющая констатировать довольно высокую зависимость ресурсной базы от лояльности розничных клиентов. Объем средств предприятий и организаций за период показал положительную динамику, в основном, за счет роста остатков средств на текущих счетах.
Довольно высока зависимость фондирования и от средств крупных клиентов. Так, на 10 крупнейших кредиторов, в т.ч. вкладчиков, приходится более 31% от общей суммы обязательств Банка. При этом Агентство отмечает, что доля долгосрочного депозита Министерства Финансов Оренбургской области, занимает свыше 3/4 от суммы средств 10 крупнейших кредиторов.
Чистая прибыль банка по итогам трех кварталов 2012 года составила 32,2 млн. руб. Структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности кредитной организации.
«Подтверждение рейтинговой оценки банка отражает его сильные рыночные позиции в регионе, высокий уровень поддержки основного акционера, что создает определенность относительно его кредитоспособности и дальнейшего развития, а также хорошую достаточность капитала, позволяющую обеспечивать резервный запас при возмещении непредвиденных потерь, стабильное функционирование банка и нейтрализацию рисков, – комментирует аналитик Национального Рейтингового Агентства Вадим Тихонов. – В то же время, на уровень рейтинговой оценки оказывает давление невысокая динамика развития, уступающая среднерыночным темпам, слабая диверсификация активов по инструментам и зависимость ресурсной базы от лояльности розничных клиентов».
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Аудиторская фирма «СОВА».
Сайт Банка в Интернете: www.orbank.ru