«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка «Российский Капитал» на уровне «А+»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень) был присвоен Банку 23.12.2010 года.
Основанный в 1993 году московский АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (далее – Банк, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2312, участник системы страхования вкладов) функционировал в качестве универсального вплоть до 2008 года, когда наличие на его балансе значительного объема проблемных активов и резкое снижение ресурсной базы привели к ухудшению его финансового положения, проблемам с ликвидностью, сделав невозможным исполнение обязательств перед клиентами. Начиная с октября 2008 года, АКБ «Национальный резервный банк» проводил комплекс мероприятий по восстановлению платежеспособности и финансового положения Банка, которые, однако, не помогли вернуть ему финансовую устойчивость. С мая 2009 года функции временного управляющего АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АСВ). АСВ выпущено комфортное письмо для текущих и будущих клиентов, в котором гарантируется исполнение Банком обязательств перед контрагентами. Агентство согласовало с Банком России решение о выпуске поручительства АСВ по исполнению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» своих обязательств на сумму 5 млрд.руб. План финансового оздоровления Банка (далее - ПФО) сроком реализации до мая 2014 года, утвержденный Правлением Агентства и Советом директоров Банка России, в настоящее время пересматривается в новой редакции, что обусловлено значительным перевыполнением АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» установленных плановых показателей.
Стратегия развития Банка на период действия плана санации предусматривает ориентацию на корпоративных клиентах, а также активное развитие работы с физическими лицами. Совет директоров Банка возглавляет заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников.
В 2009 году АСВ в полном объеме выкупил дополнительную эмиссию акций Банка на сумму 3 млрд.руб., а затем дополнительно оказал финансовую помощь в виде займов и субординированного кредита. В дальнейшем, контролирующий акционер (доля участия в уставном капитале 99,99%) дважды проводил увеличение капитала Банка. В августе 2011 года завершено присоединение ОАО «Губернский банк «Тарханы», что также позволило Банку увеличить капитал. В случае, если перевыполнение ПФО потребует дальнейшей поддержки капитализации, установлено, что могут быть размещены дополнительные акции Банка на сумму до 2,1 млрд.руб., или пролонгированы действующие субординированные займы. В 2012 году также планируется присоединение самарского ОАО «ПотенциалБанк» (для чего АСВ предоставит дополнительный субординированный займ размером 300 млн.руб.). Начиная с декабря 2010 года, обеспечено выполнение регулятивного показателя достаточности капитала, который находится на уровне ~24% на 01.10.2011 (в условиях неполного резервирования проблемной задолженности) и оценивается на высоком уровне. Общая сумма средств, направленная Агентством на развитие Банка, составила 16,2 млрд.руб.
Банк демонстрирует существенную позитивную динамику ключевых финансовых показателей, что позволило ему значительно укрепить позиции в рэнкингах и войти в ТОП-80 российских кредитных организаций по величине активов и ТОП-50 по капиталу. Количество точек присутствия возросло до 126. Рост сетевой инфраструктуры Банка происходил, в том числе, за счет присоединения и открытия новых отделений на базе кредитных организаций, находящихся под управлением АСВ.
Ведущим вектором активов остается клиентский кредитный портфель (~65% активов, +70% за период), который на ~85% состоит из займов корпоративным клиентам. Розничный кредитный портфель Банка формируется как за счет собственных выдач, так и за счет приобретения портфелей ипотечных и автокредитов у кредитных организаций. Около 24% кредитного портфеля формируют просроченные ссуды, в настоящий момент зарезервировано порядка 50% проблемной задолженности. В дальнейшем, за счет операционной прибыли, предполагается досоздать резервы в полном объеме в соответствии с реальным качеством активов Банка. Новые кредиты выдаются надежным заемщикам. На 20 крупнейших заемщиков приходится ~50% всех клиентских кредитов, что является высокой концентрацией.
Рост ресурсной базы (~70% за период) происходил как за счет притока средств новых клиентов – юридических и физических лиц (рост на ~55% и ~90% соответственно), так и благодаря межбанковскому привлечению в рамках открытых на Банк лимитов со стороны участников рынка МБК. Рост работающих активов планируется обеспечить, в том числе, за счет привлечения кредита от иностранного банка (объемом ~2 млрд.руб.) и облигационного займа (объемом ~3 млрд.руб.), который может быть размещен в 2012 году. Благодаря значительному притоку средств физических лиц концентрация фондирования на крупных кредиторах снизилась до ~25% (без учета средств АСВ). Рост зависимости фондирования Банка от лояльности его розничных клиентов (доля средств физических лиц в обязательствах Банка возросла с ~30% до ~55% за период) ограничивается хорошим уровнем покрытия вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Усиливающаяся диверсификация ресурсной базы оказывает поддержку ликвидности.
Начиная с 1 квартала 2011 года, Банк входит в сегмент прибыльных кредитных организаций. Поддержку доходности оказывает рост кредитования и невысокая стоимость ресурсов.
«Рейтинговая оценка по-прежнему отражает высокую готовность контролирующего акционера оказать поддержку Банку при необходимости. АСВ несет ответственность за выполнение Банком обязательств перед кредиторами и контрагентами. Позитивный прогноз обусловлен ожиданиями Агентства, что опережающие темпы выполнения ПФО, значительный рост объемов бизнеса, наряду с расширением территориального охвата окажут поддержку финансовой устойчивости и прибыльности Банка. Прогноз может быть реализован по итогам анализа отчетности Банка на 1 января 2012 года при условии дальнейшего увеличения объемов бизнеса Банка на фоне снижения доли активов низкого качества и повышения уровня рентабельности», - комментирует начальник аналитического управления «Национального Рейтингового Агентства» Карина Артемьева.
Профессионализм менеджмента и принятые в Банке высокие стандарты корпоративного управления – в числе факторов, оказывающих поддержку рейтинговой оценке. Негативное давление на рейтинговую оценку по-прежнему оказывает высокая составляющая проблемной задолженности в кредитном портфеле на фоне присущих ему высоких уровней концентрации и низкая рентабельность, а также необходимость поэтапного доформирования резервов в соответствии с ПФО.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «ФБК».
Сайт Банка в Интернете: www.roscap.ru
Основанный в 1993 году московский АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (далее – Банк, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2312, участник системы страхования вкладов) функционировал в качестве универсального вплоть до 2008 года, когда наличие на его балансе значительного объема проблемных активов и резкое снижение ресурсной базы привели к ухудшению его финансового положения, проблемам с ликвидностью, сделав невозможным исполнение обязательств перед клиентами. Начиная с октября 2008 года, АКБ «Национальный резервный банк» проводил комплекс мероприятий по восстановлению платежеспособности и финансового положения Банка, которые, однако, не помогли вернуть ему финансовую устойчивость. С мая 2009 года функции временного управляющего АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АСВ). АСВ выпущено комфортное письмо для текущих и будущих клиентов, в котором гарантируется исполнение Банком обязательств перед контрагентами. Агентство согласовало с Банком России решение о выпуске поручительства АСВ по исполнению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» своих обязательств на сумму 5 млрд.руб. План финансового оздоровления Банка (далее - ПФО) сроком реализации до мая 2014 года, утвержденный Правлением Агентства и Советом директоров Банка России, в настоящее время пересматривается в новой редакции, что обусловлено значительным перевыполнением АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» установленных плановых показателей.
Стратегия развития Банка на период действия плана санации предусматривает ориентацию на корпоративных клиентах, а также активное развитие работы с физическими лицами. Совет директоров Банка возглавляет заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников.
В 2009 году АСВ в полном объеме выкупил дополнительную эмиссию акций Банка на сумму 3 млрд.руб., а затем дополнительно оказал финансовую помощь в виде займов и субординированного кредита. В дальнейшем, контролирующий акционер (доля участия в уставном капитале 99,99%) дважды проводил увеличение капитала Банка. В августе 2011 года завершено присоединение ОАО «Губернский банк «Тарханы», что также позволило Банку увеличить капитал. В случае, если перевыполнение ПФО потребует дальнейшей поддержки капитализации, установлено, что могут быть размещены дополнительные акции Банка на сумму до 2,1 млрд.руб., или пролонгированы действующие субординированные займы. В 2012 году также планируется присоединение самарского ОАО «ПотенциалБанк» (для чего АСВ предоставит дополнительный субординированный займ размером 300 млн.руб.). Начиная с декабря 2010 года, обеспечено выполнение регулятивного показателя достаточности капитала, который находится на уровне ~24% на 01.10.2011 (в условиях неполного резервирования проблемной задолженности) и оценивается на высоком уровне. Общая сумма средств, направленная Агентством на развитие Банка, составила 16,2 млрд.руб.
Банк демонстрирует существенную позитивную динамику ключевых финансовых показателей, что позволило ему значительно укрепить позиции в рэнкингах и войти в ТОП-80 российских кредитных организаций по величине активов и ТОП-50 по капиталу. Количество точек присутствия возросло до 126. Рост сетевой инфраструктуры Банка происходил, в том числе, за счет присоединения и открытия новых отделений на базе кредитных организаций, находящихся под управлением АСВ.
Ведущим вектором активов остается клиентский кредитный портфель (~65% активов, +70% за период), который на ~85% состоит из займов корпоративным клиентам. Розничный кредитный портфель Банка формируется как за счет собственных выдач, так и за счет приобретения портфелей ипотечных и автокредитов у кредитных организаций. Около 24% кредитного портфеля формируют просроченные ссуды, в настоящий момент зарезервировано порядка 50% проблемной задолженности. В дальнейшем, за счет операционной прибыли, предполагается досоздать резервы в полном объеме в соответствии с реальным качеством активов Банка. Новые кредиты выдаются надежным заемщикам. На 20 крупнейших заемщиков приходится ~50% всех клиентских кредитов, что является высокой концентрацией.
Рост ресурсной базы (~70% за период) происходил как за счет притока средств новых клиентов – юридических и физических лиц (рост на ~55% и ~90% соответственно), так и благодаря межбанковскому привлечению в рамках открытых на Банк лимитов со стороны участников рынка МБК. Рост работающих активов планируется обеспечить, в том числе, за счет привлечения кредита от иностранного банка (объемом ~2 млрд.руб.) и облигационного займа (объемом ~3 млрд.руб.), который может быть размещен в 2012 году. Благодаря значительному притоку средств физических лиц концентрация фондирования на крупных кредиторах снизилась до ~25% (без учета средств АСВ). Рост зависимости фондирования Банка от лояльности его розничных клиентов (доля средств физических лиц в обязательствах Банка возросла с ~30% до ~55% за период) ограничивается хорошим уровнем покрытия вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Усиливающаяся диверсификация ресурсной базы оказывает поддержку ликвидности.
Начиная с 1 квартала 2011 года, Банк входит в сегмент прибыльных кредитных организаций. Поддержку доходности оказывает рост кредитования и невысокая стоимость ресурсов.
«Рейтинговая оценка по-прежнему отражает высокую готовность контролирующего акционера оказать поддержку Банку при необходимости. АСВ несет ответственность за выполнение Банком обязательств перед кредиторами и контрагентами. Позитивный прогноз обусловлен ожиданиями Агентства, что опережающие темпы выполнения ПФО, значительный рост объемов бизнеса, наряду с расширением территориального охвата окажут поддержку финансовой устойчивости и прибыльности Банка. Прогноз может быть реализован по итогам анализа отчетности Банка на 1 января 2012 года при условии дальнейшего увеличения объемов бизнеса Банка на фоне снижения доли активов низкого качества и повышения уровня рентабельности», - комментирует начальник аналитического управления «Национального Рейтингового Агентства» Карина Артемьева.
Профессионализм менеджмента и принятые в Банке высокие стандарты корпоративного управления – в числе факторов, оказывающих поддержку рейтинговой оценке. Негативное давление на рейтинговую оценку по-прежнему оказывает высокая составляющая проблемной задолженности в кредитном портфеле на фоне присущих ему высоких уровней концентрации и низкая рентабельность, а также необходимость поэтапного доформирования резервов в соответствии с ПФО.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «ФБК».
Сайт Банка в Интернете: www.roscap.ru