«Коммерсант»: ужесточение антиотмывочного законодательства грозит банкам дефицитом кадров
25.07.2011 09:12
Cтали известны первые итоги применения поправок к законодательству, обязавших с начала года ЦБ РФ штрафовать банки и их сотрудников за все без исключения нарушения антиотмывочного закона, значимы ли они или являются техническими, пишет в понедельник «Коммерсант».
По данным департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, с января по середину июля теруправления ЦБ возбудили 450 дел об административных правонарушениях за несоблюдение антиотмывочного законодательства, из них 139 — в отношении сотрудников, ответственных за борьбу с отмыванием, остальные — в отношении кредитных организаций как юрлиц. Решения по указанным делам, включая штрафы (размер которых, согласно Кодексу об административных правонарушениях, варьируется от 10 тыс. до 50 тыс. рублей для сотрудников и от 20 тыс. до 300 тыс. — для банков), были приняты в 200 случаях. Из них 83 решения были приняты в отношении должностных лиц банков. Столь масштабных штрафных санкций за нарушение антиотмывочного законодательства участники рынка не припоминают. Это первые итоги действия утвержденных Госдумой новых норм закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…» и КоАП. До нового года обязанности штрафовать банки и их должностных лиц за нарушение антиотмывочного законодательства у ЦБ не было.
В дальнейшем объем штрафных санкций будет только расти. «К концу года это будет в разы больше, чем раньше, когда мы штрафовали банки по закону о Центральном банке»,— говорит директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Елена Ищенко. Она отмечает, что 92% всех нарушений сроков, за которые теперь необходимо выносить предписания о штрафах, происходят не по вине банков либо являются техническими. Например, к таким нарушениям относится несвоевременное информирование Росфинмониторинга об операциях по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, лизинговых сделках — получить документы об их совершении на следующий день банк попросту не может.
Резким ростом штрафной нагрузки на банки и их сотрудников негативный эффект новых норм не ограничивается. Получив всего лишь одно административное наказание, работник банка, отвечающий за борьбу с отмыванием, рискует быть отстраненным от занимаемой должности, поскольку квалификационные требования к таким должностным лицам предусматривают отсутствие у них административных правонарушений. Уклониться от вынужденной дисквалификации собственных сотрудников банк не может — в этом случае он выступит нарушителем уже как юридическое лицо. «В конечном итоге, если не принять меры к изменению законодательства, банковская система рискует столкнуться с нехваткой квалифицированных кадров в области противодействия отмыванию, а потом и замещением их неквалифицированными или недобросовестными сотрудниками, что чревато снижением качества борьбы с отмыванием»,— резюмирует Ищенко.
В банках подтверждают эти опасения. «Ситуация действительно тревожная: не желая платить из своего кармана за несовершенство законодательства, сотрудники, отвечающие за финмониторинг, будут увольняться,— отмечает начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа Банка Ирина Мусорина.— У нас пока таких случаев не было, но в некоторых банках, насколько мне известно, они уже носят массовый характер. Мы же столкнулись со сложностями при найме сотрудников в это подразделение». Немногочисленные квалифицированные специалисты, работающие в этой сфере, предпочитают не рисковать и склоняются к смене специализации либо требуют существенно большего вознаграждения за свою работу, подтверждает представитель службы финмониторинга банка из топ-10. По словам госпожи Мусориной, наиболее серьезные как кадровые, так и финансовые потери несут многофилиальные банки.
Проблемы, связанные с применением новых норм антиотмывочного закона и КоАП, имеют и международный аспект. «Наличие санкций за нарушение антиотмывочного законодательства может в отдельных случаях стоить российскому банку отношений с зарубежными контрагентами,— говорит вице-президент Ситибанка Наталья Николаева.— Все они ежегодно в рамках правила «знай своего клиента» требуют от контрагентов указать, были ли у них санкции за нарушение антиотмывочного законодательства, и, если да, могут отказать в предоставлении кредита или гарантии».
Вариантов выхода из сложившейся ситуации может быть несколько, считают банкиры. Например, можно убрать из зафиксированных в КоАП оснований для штрафов технические нарушения антиотмывочного закона либо смягчить санкции за них — сделать не штраф, а предупреждение, предлагают участники рынка. По мнению некоторых из них, правильным было бы вообще исключить наказание банков по КоАП и применять к ним санкции, как раньше, по 74-й статье закона о ЦБ. Изначальной официальной позицией Банка России, высказанной в ходе обсуждения поправок к КоАП и 115-ФЗ, как раз и было принципиальное сохранение существовавшей системы санкций к банкам за нарушения, предусмотренной в законе «О Центральном банке».
Cтали известны первые итоги применения поправок к законодательству, обязавших с начала года ЦБ РФ штрафовать банки и их сотрудников за все без исключения нарушения антиотмывочного закона, значимы ли они или являются техническими, пишет в понедельник «Коммерсант».
По данным департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, с января по середину июля теруправления ЦБ возбудили 450 дел об административных правонарушениях за несоблюдение антиотмывочного законодательства, из них 139 — в отношении сотрудников, ответственных за борьбу с отмыванием, остальные — в отношении кредитных организаций как юрлиц. Решения по указанным делам, включая штрафы (размер которых, согласно Кодексу об административных правонарушениях, варьируется от 10 тыс. до 50 тыс. рублей для сотрудников и от 20 тыс. до 300 тыс. — для банков), были приняты в 200 случаях. Из них 83 решения были приняты в отношении должностных лиц банков. Столь масштабных штрафных санкций за нарушение антиотмывочного законодательства участники рынка не припоминают. Это первые итоги действия утвержденных Госдумой новых норм закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…» и КоАП. До нового года обязанности штрафовать банки и их должностных лиц за нарушение антиотмывочного законодательства у ЦБ не было.
В дальнейшем объем штрафных санкций будет только расти. «К концу года это будет в разы больше, чем раньше, когда мы штрафовали банки по закону о Центральном банке»,— говорит директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Елена Ищенко. Она отмечает, что 92% всех нарушений сроков, за которые теперь необходимо выносить предписания о штрафах, происходят не по вине банков либо являются техническими. Например, к таким нарушениям относится несвоевременное информирование Росфинмониторинга об операциях по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, лизинговых сделках — получить документы об их совершении на следующий день банк попросту не может.
Резким ростом штрафной нагрузки на банки и их сотрудников негативный эффект новых норм не ограничивается. Получив всего лишь одно административное наказание, работник банка, отвечающий за борьбу с отмыванием, рискует быть отстраненным от занимаемой должности, поскольку квалификационные требования к таким должностным лицам предусматривают отсутствие у них административных правонарушений. Уклониться от вынужденной дисквалификации собственных сотрудников банк не может — в этом случае он выступит нарушителем уже как юридическое лицо. «В конечном итоге, если не принять меры к изменению законодательства, банковская система рискует столкнуться с нехваткой квалифицированных кадров в области противодействия отмыванию, а потом и замещением их неквалифицированными или недобросовестными сотрудниками, что чревато снижением качества борьбы с отмыванием»,— резюмирует Ищенко.
В банках подтверждают эти опасения. «Ситуация действительно тревожная: не желая платить из своего кармана за несовершенство законодательства, сотрудники, отвечающие за финмониторинг, будут увольняться,— отмечает начальник департамента финансового мониторинга и валютного контроля Нордеа Банка Ирина Мусорина.— У нас пока таких случаев не было, но в некоторых банках, насколько мне известно, они уже носят массовый характер. Мы же столкнулись со сложностями при найме сотрудников в это подразделение». Немногочисленные квалифицированные специалисты, работающие в этой сфере, предпочитают не рисковать и склоняются к смене специализации либо требуют существенно большего вознаграждения за свою работу, подтверждает представитель службы финмониторинга банка из топ-10. По словам госпожи Мусориной, наиболее серьезные как кадровые, так и финансовые потери несут многофилиальные банки.
Проблемы, связанные с применением новых норм антиотмывочного закона и КоАП, имеют и международный аспект. «Наличие санкций за нарушение антиотмывочного законодательства может в отдельных случаях стоить российскому банку отношений с зарубежными контрагентами,— говорит вице-президент Ситибанка Наталья Николаева.— Все они ежегодно в рамках правила «знай своего клиента» требуют от контрагентов указать, были ли у них санкции за нарушение антиотмывочного законодательства, и, если да, могут отказать в предоставлении кредита или гарантии».
Вариантов выхода из сложившейся ситуации может быть несколько, считают банкиры. Например, можно убрать из зафиксированных в КоАП оснований для штрафов технические нарушения антиотмывочного закона либо смягчить санкции за них — сделать не штраф, а предупреждение, предлагают участники рынка. По мнению некоторых из них, правильным было бы вообще исключить наказание банков по КоАП и применять к ним санкции, как раньше, по 74-й статье закона о ЦБ. Изначальной официальной позицией Банка России, высказанной в ходе обсуждения поправок к КоАП и 115-ФЗ, как раз и было принципиальное сохранение существовавшей системы санкций к банкам за нарушения, предусмотренной в законе «О Центральном банке».