ЦБ обсуждает с микрофинансовыми организациями изменение формулы полной стоимости кредита
Банк России обсуждает возможность изменения формулы расчета полной стоимости кредита в принятом в декабре законе о потребительском кредите в связи с тем, что она не учитывает специфику микрофинансовых организаций, сообщил агентству «Прайм» директор СРО «Микрофинансирование и развитие» Андрей Паранич.
Закон, согласно которому полная стоимость потребительского кредита или займа (ПСК) не сможет превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть, вступит в силу 1 июля. Под норму подпадают не только банки, но и квазибанковские организации, специализирующиеся на выдаче небольших займов на короткие сроки, — микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные потребительские кооперативы.
Паранич пояснил, что суть проблемы сводится к тому, что формула расчета ПСК не учитывает специфику коротких кредитов. По его словам, такое происходит из-за присутствия в формуле степенной функции: значение ПСК растет нелинейно с сокращением срока при неизменной процентной ставке, которую платит потребитель.
«Полная стоимость кредита — это показатель, который платит заемщик, — не может быть разной при одной процентной ставке, но при разном сроке. Это даже может вводить заемщика в заблуждение. А тут получится, что в договоре, если вы берете кредит на два месяца, ставка будет, например, 50% годовых, на месяц — 500%. Объяснить это логически потребителю невозможно», — сетует Паранич.
Глава СРО привел в пример опыт европейских стран, решивших эту проблему исключением из расчета по формуле кредитов до 200 евро и сроком до одного месяца. Некоторые страны используют для расчета ПСК формулу внутренней нормы доходности или доходности финансового инструмента.
Тем не менее, Паранич уверен, что это уточнение не носит сенсационного характера, а является обычной технической дискуссией. Топ-менеджер пояснил, что в настоящее время регулятор обсуждает с участниками рынка, как правильно подойти методически к решению этой проблемы.
Закон, согласно которому полная стоимость потребительского кредита или займа (ПСК) не сможет превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение более чем на треть, вступит в силу 1 июля. Под норму подпадают не только банки, но и квазибанковские организации, специализирующиеся на выдаче небольших займов на короткие сроки, — микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные потребительские кооперативы.
Паранич пояснил, что суть проблемы сводится к тому, что формула расчета ПСК не учитывает специфику коротких кредитов. По его словам, такое происходит из-за присутствия в формуле степенной функции: значение ПСК растет нелинейно с сокращением срока при неизменной процентной ставке, которую платит потребитель.
«Полная стоимость кредита — это показатель, который платит заемщик, — не может быть разной при одной процентной ставке, но при разном сроке. Это даже может вводить заемщика в заблуждение. А тут получится, что в договоре, если вы берете кредит на два месяца, ставка будет, например, 50% годовых, на месяц — 500%. Объяснить это логически потребителю невозможно», — сетует Паранич.
Глава СРО привел в пример опыт европейских стран, решивших эту проблему исключением из расчета по формуле кредитов до 200 евро и сроком до одного месяца. Некоторые страны используют для расчета ПСК формулу внутренней нормы доходности или доходности финансового инструмента.
Тем не менее, Паранич уверен, что это уточнение не носит сенсационного характера, а является обычной технической дискуссией. Топ-менеджер пояснил, что в настоящее время регулятор обсуждает с участниками рынка, как правильно подойти методически к решению этой проблемы.